明けましておめでとうございます。
本年もよろしくお願いいたします。
昨年はバタバタしていて年始に目標を立てていませんでしたが、一昨年は資産運用目標を立てていました。
今年は時間があるので、一昨年の内容を少し振り返りつつ、2022年の資産運用目標と長期の資産運用目標を達成するためのロードマップを作成したいと思います。
長期の資産運用目標
これについては、2020年1月に設定した、
『2040年12月末までに世帯全体の純金融資産で1億円を目指す』
から変更はありません。
ここでいう純金融資産とは、金融資産から金融負債を控除したものを指しており、具体的には金融資産から住宅ローン残高を控除したものを指しています。
実際に繰り上げるかは別として住宅ローンを完済した上で、1億円という金融資産残高を積み上げたいと考えています。
2022年の目標を定める前に、どのようにその地点を目指すか、というのを先に決めていきます。
2040年に向けたロードマップ
どうやって目指していくか、というのを決めるにあたっては直近年の実績を踏まえていくつか試算を行いました。
まずベースとして、追加の元本追加を行わなかった場合に、どの程度の利回りが必要かというのを算出しました。
元本追加無しVer
青く色が付いている部分は、実績です。
まずは、2022年以降元本を1年も追加しなかったと仮定したバージョンです。
この場合、2022年以降毎年7.6％の利回りが必要という試算になりました。
利回り0％Ver
続いて、今後の利回りが0％の場合です。
この場合、2022年以降毎年395万円の元本追加が必要という試算になりました。
さすがに利回り0％だと、預金を積み上げてくのと変わりないので、かなりハードルが高いですね。
と、ここまでの二つは両極端なバージョンだったので、元本追加と利回りをもう少し現実的な数値にして試算をしてみます。
追加元本固定Ver (200万、250万、300万)
3つの試算を詰め込んだので、かなり小さくなってしまいました。
元本追加額を200万、250万、300万の3パターンにわけて、それぞれの場合に必要な利回りを算出しています。
追加元本200万 ⇒ 必要利回り3.5％
追加元本250万 ⇒ 必要利回り2.5％
追加元本300万 ⇒ 必要利回り1.6％
となりました。
さっきまでの、元本追加無しや利回り0%のバージョンと比べるとより現実的になってきました。
利回り固定Ver （3％、5％、7%）
最後に利回りを固定したバージョンも確認します。
これもかなり小さくて見づらいですね。。。
今回は利回りを3％、5％、7％とそれぞれ固定して、必要な追加元本の試算を行いました。
利回り3％ ⇒ 必要追加元本224万円
利回り5％ ⇒ 必要追加元本121万円
利回り7％ ⇒ 必要追加元本26万円
となりました。
現実的な長期ロードマップ
と、ここまでいくつかのパターンで試算をしてきましたが、今後の子供の成長を考えると今と同じ元本追加を20年継続するのは現実的ではないと思うので、子供の年齢を踏まえて、元本追加額を変更することにしました。
最終版がこちらです。
この設定とした要点は下記の通りです。
①2023年までは、ジュニアNISAの元本追加ができるで、2021年までの水準を維持するものとする。
②子供が小学校高学年になってからは、塾代が嵩んだり、旅行したりにお金を使うことも想定し、金額を2024年以降減額する。
③さらに子供が大学に入ったらより余力が減ることを想定し、追加元本を再度減額する。
以上の前提で、2040年までのロードマップを作成し、この場合に、必要利回りは3.7%となり、かなり現実的な数値となりました。
2022年資産運用目標
2040年までのロードマップを作成したので、これを踏まえて2022年の資産運用目標を策定します。
①ジュニアNISA枠80万円×2を使い切る
⇒これは、2021年に使いきれなかったというのを踏まえての設定ですが、元本さえ確保してしまえばそこまで難しい目標ではありません。
②投資元本を400万円追加する
⇒これは長期ロードマップで定めた通り、2022年は400万円を投資元本として追加することを目標とします。
③税引後配当金 56万円
⇒2020年が33.7万円、2021年が44.6万円だったので、そのペースを引き継ぐと概ねこんなもんかな？ということで設定しました。
④IPOの当選
⇒SBIチャレンジポイントが750ポイントほど溜まっているので、これを使って何とか1件当てたいです。というのをもう3年くらい言い続けています笑 何とかいい銘柄に出会って、当選できればと考えています。
⑤2022年末 リスク資産残高3,000万円
⇒投資元本を追加するのは自分でコントロールできますが、全体の運用成績はコントロールできないので、なったらいいなくらいですが、ロードマップだとほぼほぼ2022年末に3,000万円なので、念のためこれも追加しておきます。
2021年までの実績を踏まえればそこまで高い目標では無いと思いますが、④と⑤は自分の力だけではどうにもならない部分もあるので、達成できるかは流動的です。
まずは、昨年と同額程度の元本を追加できるように本業を頑張ろうと思います。
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