基礎情報等
先月度の実績
2020年4月度の実績は下記のリンクからどうぞ。
運用基礎情報
運用開始日：2017年5月
運用開始時元本：30万円
運用開始後定期積立金額：3万円/月
リスク許容度：5
リスク許容度5というのは、最もリスクテイクする分類であるため、最も株式比率が高くなります。そのため、リスク（金額の変動幅）も大きいですが、想定リターンも最も大きくなります。
ちなみに、ウェルスナビ内にあるシミュレーションによると30年後にはこのような分布になるとのことです。
コロナショック前である1月末時点では、48%の確率で3,000万円以上になります。となっていました。一転して3月末時点では3,000万円以上になる確率は42%まで低下していましたが、4月末段階では44%まで回復してきました。
少し数値が下振れしているものの、それでも70％の確率で投資元本が約2倍になるので、十分な数値かと思います。でも、年率2％成長で大体35年くらいで2倍になる、と考えると少し物足りないような気もします。
2020年5月度 ウェルスナビ 運用実績
2020年5月末の運用資産残高
2020年5月末の運用資産残高は、下表のとおりです。
ウェルスナビについては、円安ヘッジの目的で保有している部分もあるので、基本的には邦貨建の評価額を継続して確認しています。VTIは大きくプラスになりましたね。日欧株と新興国株のマイナスも大きく減少しましたがこれについては、株価が戻した以外にも別の理由が。これは後述します。
5月は全体的に堅調だったため、全体で含み益に転じています。
また、過去からの推移はこちら
ウェルスナビ 運用資産残高推移
2018年7月以降のウェルスナビ運用資産残高の項目別推移は下表のとおりです。ウェルスナビで運用を開始したのは、2017年5月からになりますが、正確な数値の記録を取っているのは2018年7月以降になるため、中途半端なタイミングからの推移となっています。
含み益に転じました！
グラフで見るとよくわかりますが、2月3月の落ち込みがとにかく大きく影響しています。ただ、最終的には、過去の最高値を更新していくと考えているため、怯まずに下落局面では追加で投資をしていく予定です。とはいえ、ウェルスナビはその時のポートフォリオバランスを踏まえて買付を行うため、米国株や日本株の株価が下がったら買うということは考えておらず、為替レートが円高に振れた場合に臨時の拠出をする予定です。
定期積立による買付
2017年5月にWealthNavi for SBI証券のサービスに申し込んだ当初から、毎月3万円の定期積立設定を行って、今まで変更していません。ウェルスナビのサービス自体は安定しており、その運用方針含めて信頼しているので、特に相場の上下によって積立を止めるようなことはしていません。その方が長期的に良いリターンを得られると信じています。
毎月同じことを記載していますが、ウェルスナビについて心配しているのは一点のみです。
心配しているのはウェルスナビの資金繰りですね。これについては、ウェルスナビの経営成績等に関する資料は既に開示されているのですが、時間が無くてまとめられていません。。。
何とか6月中にはまとめたいと思います。
前置きが長くなりましたが、2020年5月度の定期積立による買付は下記のとおりです。
5月度は日欧株と新興国株、不動産でした。新興国株(VWO)の中身は大半が中国株ですが、今後中国株はどうなるんですかね。米国市場に上場している中国企業は締め出されるっぽいですし、香港の金融市場としての地位も低下しそうな気がしますし。
臨時積立による買付
5月度は臨時積立は行っていません。
分配金
2020年5月度に受領した分配金は下記のとおりです。
5月度は、米国債券(AGG)からの分配金がありました。源泉税還付というのはよくわかりませんが、5月度の分配金はかなり少ないですね。
手数料
2020年5月度の手数料は下記のとおりです。
実際は4月分の手数料が、4月度の平均資産残高に基づいて計算され、5月頭に引き落とされます。ここでは、引き落とし日が5月のものを5月度手数料と表記しています。
リバランス
5月はリバランスが行われました！！
利益が出ていた米国株(VTI)、米国債券(AGG)、金(GLD)を売って、損失が出ている日欧株(VEA)、新興国株(VWO)、不動産(IYR)を購入しています。こうやって見ると、とにかく金価格が高騰していたのがよくわかります。
DeTAX
そして、5月はこのリバランスを受けて一部利益確定がされたため、対応してDeTAXも行われました。ウェルスナビに投資してからDeTAXが行われたのは初めてです！！
通常の取引だと、同日に購入と売却を行うと損出しできないのですが、ウェルスナビの方でまとめてやってくれるので、いけるんですかね。
損失が膨らんでいた日欧株(VEA)、新興国株(VWO)、不動産(IYR)を売却、買付を行って、損失が実現しているので、前月と比較して上記3種類の含み損が大きく減っています。
来月以降の展望
5月も堅調な相場状況だったため、臨時の積立は行いませんでした。
6月に入ってから為替相場は円安方向に振れており109円台で推移していますね。
この水準だと臨時の積み立ては行いませんが、105円よりも円高方向に振れるようであれば、ウェルスナビへの臨時積立も行っていこうと思います。
個人的にウェルスナビをとても信頼しています。ノーベル経済学賞を受賞した理論に基づいているのはもちろんですが、今までシステムエラー等のインシデントは利用者側から見ると1回もない状態で、非常に安定しています。SBI証券や楽天証券とは取引量が大きく異なるので比較できないかもしれませんが、これら証券会社が相場急変時にシステムがダウンしているのを見ると、とても安定的に運営がなされていると感じます。ベンチャーとは言え金融機関ですからね。
手数料が高いという指摘があるかもしれませんが、機械的に最適な配分で投資するという機能が1%の手数料で使用できるというのは非常に優位性があると感じています。
もちろん利用者からすると手数料が低いに越したことはないのですが、この素晴らしいサービスが継続していくということを考えると、早期に収支を均衡させてほしいので、そのためにも現状の1％というのはやむを得ないと考えています。アメリカのウェルスフロント等はもっと安い手数料のようですが、規模が異なる現状では比較しても仕方ないですね。
何度も同じことを書いてしまいますが、ウェルスナビで気になるのは同社の資金繰りですね。こんなことを気にしている利用者はあまりいないかもしれませんが。
ということで、途中でも触れましたが、ウェルスナビの決算書は開示されているので、何とか6月中にはまとめたいなと考えています。
コメント